重大疾病保险可靠吗？
感谢悟空邀请，我是野猪，我来回答！
首先重大疾病保险肯定是可靠的，这一点毫无疑问。
从各大保险公司整理的数据显示，获赔率最低的保险公司都达到了97%，获赔率高的甚至达到了100%，也就是说，100件理赔申请中，至少有97件是获得了理赔。遗憾的是，重疾保险理赔额度普遍偏低，平均只有7万左右，看出大病保额普遍存在保额不足的现象。
根据理赔结果看出，癌症发病率高居榜首，女性为83%、男性为58%；其次是心血管疾病，女性为4%、男性为21%；第三位是脑中风，女性为4%、男性为9%。
至于说20年后返还，我怀疑要不你听错了，要不业务员介绍错了。目前市场上还没有并说有20年返还的重疾险。而且返还型的重疾险通常都是定期险，个人不建议购买，除非是暂时因为经济比较紧张，用于人生某一阶段的大病保障过渡。
市场上的定期重疾大部分是定到70岁或者80岁合同终止。这个时候保费虽然返还了，但是最需要的保障却消失了。说难听点，年纪越大，得大病的概率越大，离死亡也越近，越是需要这份保障。
个人建议：
1.如果经济条件许可，最好是购买终身型的重疾险。可以确保我们无论活到多大年龄，重疾保障始终如影随形。
2.从健康保障角度讲，光买重疾险还是存在保障漏洞。比较合理的健康保障最好是首先办理了社会医疗保险，然后再到保险公司购买重疾险+百万医疗。
3.重疾保额尽量足额购买。若缴费压力过大，可以先以消费型重疾或定期重疾作为补充。
我是野猪，希望可以帮到你！
重大疾病保险可靠不？说是交二十年后返还，有没有懂的大神支下招？
感谢官方邀请。
首先恭喜你，已经拥有了重大疾病保险。但你关注的点不太对，不关注保障时间是多久，也不关注拥有的重疾保障是多少万，而是关注能不能返本。
重疾险的本质是预防风险造成的不可承受的经济损失，有了这种保险，就相当于你提前准备了一笔罹患大病时的现金流。所以重疾险的额度是否够用，才是最值得关注的。
你所说的保险应该是‘可返还保费型的重疾险’，但是‘交二十年后返还’的还真不多。我讲讲常见的‘返还型重疾险’是如何返还的。
‘返还型重疾险’的形态是 身故/高残 + 重大疾病 + 生存金。三项合一的保险责任。就是说这种保险，无论‘身故/高残’还是‘重大疾病’都能够赔付保额。看起来是保的很全面，死了能保，病了也能保。花一份钱就保了两项责任。
但很多老百姓不喜欢谈生死，也不喜欢谈疾病，可能经常会给业务员抬杠：那我要是不病也不死呢，这个钱是不是浪费了？正是因为这种诉求比较多，保险公司为了满足市场需求，才研究出了‘返还型重疾’，就是说如果不病不死，也能有收益的重疾险。
以某公司的返还型合同为例，‘返还’的钱在保险责任里叫‘生存金’，比如这一条是这么规定的：被保险人在本合同保险期间届满时仍然生存，我们按您累计己交纳的本合同保费数数额（不计息）的120%向生存保险金受益人给付生存保险金，本合同中止。
这是什么意思呢？保险期间届满，就是说保险到期了，如果你买的是保到80岁，那就是80岁。按累计己交纳的本合同保险费数额给付生存保险金，就是说到80岁，没病没死，把你累计交的保险费一次性返还给你。
这里提到了120%，是考虑到了通货膨胀，保险公司向征性的给了20%的利息（也可以叫保费使用费）。这个条款就是指，如果你的保险是保到80岁的，一共交了10万的保费，那在80岁那年没有身故/高残，也没有重大疾病理赔，那么保险公司就一次性给你12万的生存金。保险合同终止。
还有一点，不是所有的返还型的重疾险，生存金都是120%。因保险公司而异。有的是累计交了多少就一次性返还多少，有的是可能还会多点，比如130%等等。
但是这里存在一个异议。题主所说的是‘交二十年后返还’，我还真没见过这样的。重疾险的返还，一般是在保险期届满的时候，也就是说到期了。最短的保障期也得有30年，交20年后就返还的产品，我没见过。
如果你有这方面的异议，不妨联系当时卖给你产品的业务员，或者在保险合同上找到‘生存保险金’这一项，看看上面是怎么写的。
最后还有一句忠告：买保险不是为了赚钱，也不是为了生息。所以不要把关注的点放在产品‘能不能返本’上面。试想一下，即使产品能200%的返本，这是在没有重疾发生的情况下。谁能保证一辈子不得病呢？
买重大疾病保险干嘛的呢，就是为了预防重大疾病发生时要花大笔的钱。如果你买的是10万的保额，保险公司就赔你10万。但一般的重大疾病平均治疗费用在30到50万左右，所以说额度还是不太够的。这30万或50万，保险公司才理赔10万，剩下的还是要自己来掏。
是患大病时所需要的30到50万的保额重要，还是你这20年交的保费重要，我觉得你应该重新衡量一下了。
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先说结论，重大疾病险是靠谱的，但是20年返还这个问题，就得具体事情具体对待，我们在选择一款重疾疾病险时，除了考虑返款与否，更多的还是要考虑保障期，保障额度，保费预算等等，下面我一一分析下
一般重大疾病险根据保障期的不同分为
1、一年期消费型重疾险
一年期重疾交一年保费保障一年，在保障期内发生合同约定重疾，赔付保额，否则就当消费掉，这种保险常常被用来和长期重疾组合提高保额，或者当下预算很少的人来暂时过渡用，这种显然不是您说的类型。
2、定期重疾险
定期重疾险是相对一年期和终身重疾险来说的，一般缴费一定年限保障一定年限（比如保障20年/30年或者保障至70周岁/80周岁）。
像您说20年返还是有可能的，比如保障20年后，没有发生理赔，则按合同约定返还所交保费或者按保费的一定比例（比如保费的120%）返还，也有可能是返还保额，比如泰康的一款产品 乐福2018，到期就可以全额返还保额。但这个就不是产品靠不靠谱的问题，但凡经过银保监会备案上市的产品，靠谱肯定靠谱，但适不适合我们就不一定了。
像重疾险的功能，本身是给付型产品，罹患重大疾病后一次性给付保额，用来补偿因病导致的失能收入损失。但是像这种定期返还型，如果保障充足，保费会非常贵。如果保费低起不到重疾的功能作用，保费高一般会超过我们的预算，而且定期重疾有个问题就是到期之后保障变为零，虽然有返还但是保障没有了，这就失去了我们买保险的意义。所以除非家里有很多钱，不然不建议买此类重疾。
3、终身型重疾
终身重疾保险期为终身，这个就避免了定期重疾到期后保障变为0的问题。但是终身重疾险，保费20年后返还，一般是返保费型重疾，缴费N年保障终身，然后在合同约定年限之前没有发生重疾赔付，则返还所交保费，保障责任继续有效。这类产品现在市面上也比较多，但是和定期一样，保费会比同类型储蓄型或者消费型的重疾高很多，具体还得结合您的预算进一步选择。
总之，不管一款产品形态如何，存在肯定有其价值，只是具体到某一个客体的身上，是否适合，这个就得结合家庭自身的财务状况、风险缺口、保费预算以及需求进行量身考量了。
希望我的回答能对您有帮助。